Samla företagslån: Hur gör man?

Många företagare jonglerar flera olika lån samtidigt, vilket kan skapa onödig stress och höga räntekostnader. Att samla företagslån innebär att du slår ihop flera mindre lån till ett enda större lån med bättre villkor. Genom att samla dina företagslån kan du spara uppemot 1 500 kronor per månad i räntekostnader och förenkla din ekonomiska administration med endast en faktura att hålla reda på.

Som företagare kan du ansöka om att samla lån på upp till 5 miljoner kronor genom olika långivare och banker. Du behöver bara göra en ansökan online för att få upp till 12 olika låneerbjudanden att välja mellan. Processen är enkel och kräver bara ett giltigt BankID och ett aktivt företag.

Oavsett om du driver ett litet eller stort företag kan du dra nytta av att samla dina lån. Du får bättre översikt över din ekonomi, sänkta månadskostnader och mer tid att fokusera på din verksamhet istället för att administrera flera olika lån.

Vad är ett samlingslån för företag?

Ett samlingslån för företag är en finansieringslösning där du samlar flera mindre lån och krediter till ett enda större lån. Du får då en långivare istället för flera, vilket gör det enklare att hålla koll på dina företagsskulder.

Fördelar med samlingslån:

• Lägre total räntekostnad
• Bättre översikt över skulder
• En månadsbetalning istället för flera
• Möjlighet till längre återbetalningstid

Du kan samla olika typer av företagskrediter i ditt samlingslån. Detta inkluderar företagslån utan säkerhet, fakturakredit, företagskort och andra krediter som belastar ditt företag.

Processen är enkel – du ansöker om ett nytt lån som täcker summan av dina befintliga skulder. När du blir beviljad använder du pengarna för att lösa de gamla lånen. Nu betalar du bara till en långivare med en ränta som ofta är lägre än genomsnittet av dina tidigare lån.

Ett samlingslån kan ge dig bättre kontroll över företagets ekonomi. Många företag sparar pengar genom att samla sina lån, särskilt om de har flera små krediter med höga räntor.

Vilka fördelar finns det med att samla företagslån?

Att samla företagslån innebär att du slår ihop flera små lån till ett större. Du får då en enda månadsbetalning istället för många olika. Detta gör det mycket enklare att hålla koll på företagets ekonomi.

Du kan ofta få lägre ränta när du samlar dina lån. En samlad kredit med bättre villkor kan minska dina totala räntekostnader med flera tusen kronor per år. Dina administrativa kostnader minskar också när du bara har ett lån att hantera.

Fördelar med att samla företagslån:

• En enda månadsbetalning
• Bättre överblick över din ekonomi
• Möjlighet till lägre ränta
• Minskade administrativa kostnader
• Enklare amorteringsplan
• Förbättrad likviditet

Din likviditet kan förbättras när du samlar lånen. Med en tydlig betalningsplan och potentiellt lägre månadskostnad får du bättre kontroll över företagets kassaflöde.

Många långivare erbjuder fördelaktiga villkor för samlade företagslån. Du kan ofta förhandla om bättre räntor och villkor när du samlar en större lånesumma hos en enda långivare.

Hur kvalificerar sig ditt företag för ett samlingslån?

För att kvalificera dig för ett samlingslån behöver ditt företag uppfylla vissa grundkrav. Din verksamhet måste vara registrerad hos Bolagsverket som aktiebolag, handelsbolag, kommanditbolag eller enskild firma.

Din kreditvärdighet är en avgörande faktor. Långivare granskar din betalningshistorik och eventuella betalningsanmärkningar genom en kreditupplysning. Ett gott kreditbetyg ökar dina chanser att få lånet beviljat.

Din verksamhet ska ha varit aktiv i minst 12 månader. Du behöver kunna visa årsredovisning eller bokslut som bekräftar en stabil omsättning och god återbetalningsförmåga.

Viktiga dokument att ha redo:

• Aktuell affärsplan
• Senaste årsredovisningen
• Uppdaterad bokföring
• Underlag för nuvarande lån

Särskilda krav för olika bolagsformer:

• Aktiebolag: Aktiekapital om minst 25 000 kr
• Enskild firma: F-skattsedel och dokumenterad inkomst
• Handelsbolag/Kommanditbolag: Registreringsbevis och bolagsavtal

Nystartade företag har ofta svårare att bli godkända för samlingslån. De flesta långivare kräver minst ett års verksamhet och dokumenterad omsättning.

Din återbetalningsförmåga bedöms utifrån företagets kassaflöde och nuvarande skuldsättning. En stark ekonomisk ställning förbättrar dina möjligheter att få förmånliga lånevillkor.

Hur går processen till för att samla företagslån?

När du samlar företagslån ersätter du flera mindre lån med ett stort lån. Detta förenklar din ekonomiska översikt och kan minska dina månadskostnader.

Hur gör du en ansökan?

Du börjar med att sammanställa information om dina nuvarande lån och krediter. Lista räntor, villkor och totala skulder för varje lån.

Din ansökan kräver följande dokument:

• Senaste årsredovisningen
• Aktuell resultat- och balansräkning
• Företagets deklaration
• Utdrag från UC

Legitimera dig med BankID och fyll i ansökningsformuläret digitalt. Du anger önskad lånesumma och företagets omsättning.

Hur lång tid tar processen?

Ett preliminärt besked får du ofta inom 24 timmar efter komplett ansökan. Den totala handläggningstiden är vanligtvis 3-5 arbetsdagar.

Banken granskar din kreditvärdighet och företagets ekonomi. Om du har alla dokument redo går processen snabbare.

Kreditupplysningen tar bara några minuter att genomföra med digitala system.

Hur sker utbetalningen?

När lånet godkänns signerar du avtalet med BankID. Pengarna betalas ut till företagets konto inom 1-2 bankdagar.

Du kan välja att banken löser dina befintliga lån direkt. Detta säkerställer att alla gamla lån stängs korrekt.

Räkna med att första månadsbetalningen sker cirka 30 dagar efter utbetalning.

Vilka krav ställs på företaget?

För att bli beviljad ett företagslån behöver ditt företag vara registrerat hos Bolagsverket. Du måste också kunna visa upp en stabil ekonomi och positiva siffror från verksamheten under minst 12 månader.

De flesta långivare kräver att du som ägare ställer personlig borgen för lånet. Detta betyder att du blir personligt ansvarig för att betala tillbaka lånet om företaget inte kan göra det.

Din verksamhet måste ha tillräckliga tillgångar som kan användas som säkerhet. Det kan vara fastigheter, maskiner eller andra värdefulla inventarier som banken kan ta som pant.

Vanliga grundkrav från långivare:

• Minst 12 månaders verksamhet
• Positiv omsättning
• God kreditvärdighet
• Inga betalningsanmärkningar
• F-skattsedel

Återbetalningstiden påverkar vilka krav som ställs. Vid längre löptider över 5 år ställer banker ofta högre krav på säkerheter och företagets ekonomi.

Olika banker och finansbolag har varierande lånevillkor. Större traditionella banker har ofta strängare krav men kan erbjuda bättre räntor. Mindre finansbolag kan vara mer flexibla med sina krav men tar ofta ut högre räntor.

Hur påverkar ett samlingslån företagets ekonomi?

Ett samlingslån kan minska dina månadskostnader märkbart. När du samlar flera lån till ett får du ofta en lägre total ränta, vilket sänker dina räntekostnader varje månad.

Din likviditet förbättras genom att du bara behöver hålla koll på en enda betalning varje månad. Du slipper flera olika aviavgifter och administrativa kostnader som annars tillkommer vid flera separata lån.

Kassaflödet blir mer förutsägbart med endast en fast månadskostnad. Detta gör det enklare att planera din likviditetsbudget och få en tydlig överblick över företagets skulder.

Du kan spara pengar på följande sätt:

• Lägre total ränta
• Färre aviavgifter
• Minskade administrativa kostnader
• En uppläggningsavgift istället för flera

Tänk på att den nya totalkostnaden påverkas av:

• Lånets löptid
• Din kreditvärdighet
• Aktuella marknadsräntor
• Eventuella nya avgifter

Din skuldbörda blir mer hanterbar när alla krediter samlas på ett ställe. Detta ger dig bättre kontroll över företagets ekonomi och förenklar budgetplaneringen avsevärt.

Vilka lånebelopp kan man ansöka om?

Företagslån erbjuder en bred variation av lånebelopp för olika behov. Du kan ansöka om mindre lån från 10 000 kronor för mindre investeringar och upp till 30 miljoner kronor för större expansioner.

Hos Krea kan du som företagare låna upp till 30 miljoner kronor via deras samarbetspartners. Detta ger dig möjlighet att finansiera både mindre inköp av utrustning och större tillväxtsatsningar.

Approva erbjuder företagslån mellan 10 000 och 10 miljoner kronor. Din ansökan kan behandlas snabbt med möjlighet till utbetalning samma dag som godkännandet.

OPR-Företagslån har ett spann på 30 000 till 1 miljon kronor. Detta passar bra för medelstora investeringar i ditt företag, som inköp av maskiner eller renovering av lokaler.

Vanliga lånebelopp för olika behov:

• 10 000 – 100 000 kr: Mindre utrustning och rörelsekapital
• 100 000 – 1 miljon kr: Maskiner och expansion
• 1-10 miljoner kr: Större investeringar
• 10-30 miljoner kr: Omfattande tillväxtsatsningar

Vad bör du tänka på innan du samlar företagslån?

Gör en noggrann genomgång av dina nuvarande lån. Lista alla aktiva företagslån med deras respektive räntor, avgifter och återstående skulder. Som småföretagare är det extra viktigt att ha full kontroll över din totala lånesituation.

Räkna ut den totala månadskostnaden för dina nuvarande lån. Inkludera räntor, amorteringar och eventuella administrativa avgifter. Ett samlat företagslån kan ofta sänka den totala månadskostnaden med 10-30%.

Viktiga punkter att kontrollera:

• Nuvarande räntesatser på alla lån
• Uppläggningsavgifter för det nya lånet
• Eventuella förtidsbetalningsavgifter på befintliga lån
• Löptid på det nya samlade lånet

Du kan kostnadsfritt jämföra olika långivares erbjudanden. Be om offerter från minst tre olika långivare för att säkerställa bästa möjliga villkor.

Kontrollera din återbetalningsförmåga noga innan du samlar lånen. En tumregel är att månadsbetalningen inte bör överstiga 20% av företagets månatliga omsättning.

Samla all dokumentation som krävs för låneansökan. Detta inkluderar bokslut, resultatrapporter och en tydlig affärsplan som visar hur det samlade lånet ska förbättra företagets ekonomi.

Hur väljer du rätt samlingslån för ditt företag?

Börja med att kartlägga dina nuvarande företagslån. Skriv ner räntor, avgifter och återstående skulder för varje lån. Ta även med månadskostnaderna för att få en tydlig överblick.

Använd en jämförelsetjänst för företagslån för att hitta de bästa alternativen. Många låneförmedlare erbjuder kostnadsfria jämförelser där du kan se olika långivares villkor och räntor sida vid sida.

Viktiga faktorer att jämföra:

• Effektiv ränta
• Månadsavgifter
• Uppläggningsavgifter
• Återbetalningstid
• Möjlighet till amorteringsfrihet
• Krav på säkerhet

Var noga med att kontrollera långivarens krav på företaget. Detta inkluderar omsättningskrav, antal år i branschen och kreditvärdighet. Vissa långivare kräver säkerhet medan andra erbjuder blancolån.

Räkna på totalkostnaden för lånet. Ett lån på 500 000 kr med 2% ränta under 3 år kostar cirka 517 917 kr totalt, med en månadskostnad på 14 722 kr.

Be om offerter från flera långivare innan du bestämmer dig. Det ger dig förhandlingsutrymme och möjlighet att välja det mest fördelaktiga alternativet för ditt företag.